Prosty kalkulator inwestycyjny excel do pobrania
W tym wpisie zajmiemy się przewidywaniem przyszłości… brzmi nieco tajemniczo, ale już Ci tłumaczę o co mi chodzi. Mimo, iż nie jestem wróżbitą Maciejem to łączy nas to samo imię, dlatego postaram się dzisiaj troszkę powróżyć. Zapewne nie raz zastanawiałeś się nad tym, ile konkretnie będziesz miał na koncie za na przykład 10 lat regularnego oszczędzania prawda? Kalkulator inwestycyjny excel Ci w tym pomoże.
Myślisz sobie pewnie, jeśli odłożę 500zł miesięcznie to razy 120 miesięcy będę miał 60 000zł. Po co mi jakiś kalkulator? No nie do końca. Faktyczne na twoim koncie będzie 60 tysięcy złotych ale będą realnie warte znacznie mniej.
Pobierz kalkulator inwestycyjny excel
Pobierz plik excel klikając w przycisk obok 👉 Kalkulator_inwestycyjny_WMB
Skład mojego portfela edukacyjnego 👉 Portfel WMB
Lubisz inwestować?
Zapisz się do Newslettera i pomóżmy sobie nawzajem!
Kalkulator inwestycyjny excel konstrukcja i zasada działania
Kalkulator to właściwie arkusz excel który pomoże Ci oszacować przybliżoną wartość twoich inwestycji w czasie. Jedyne Zmienne jakie musimy podać to wartość miesięcznej wpłaty, średni roczny procent zysku jaki zakładasz że uda Ci się osiągnąć, oraz wartość inflacji jaka może na Ciebie czekać w przyszłości.
Kalkulator podzieliłem na dwie podstawowe kategorie Nie inwestuję i Inwestuję dodatkowo każdą z nich podzieliłem na dwie podkategorie jedna uwzględnia inflację, druga nie. Dzięki temu zobaczysz ile pieniędzy tracisz przez inflację.
1. Wartość portfela bez uwzględnienia inflacji
Tutaj sprawa myślę zrozumiała dla każdego. Jest to suma wpłat w danym roku. Kolumna ta służy jedynie do porównania.
2. Realna wartość portfela
Suma wpłat pomniejszona o inflację. Czyli realna wartość Twoich oszczędności.
3. Wartość portfela inwestycyjnego
Wartość inwestycji bez uwzględnienia inflacji.
4. Realna wartość portfela inwestycyjnego
Wartość inwestycji pomniejszona o inflację.
Kalkulator inwestycyjny excel na przykładzie
Miesięczna wpłata – 500zł
Średnia stopa zwrotu rocznie – 4%
Średnia inflacja – 2,5% (obecnie maj 2021 4,7%)
Przykład z początku tego wpisu, tak więc porównajmy wyniki po 10 latach. Wartość portfela jak już policzyliśmy we wstępie to 60 000zł. Realna wartość naszych oszczędności (przy założeniu inflacji na poziomie tylko 2,5%) to 52 339zł.
Wynika z tego, że nie inwestując i trzymając pieniądze na rachunku bankowym lub w skarpecie straciliśmy 7 661zł (ponad rok naszego oszczędzania). Różnica po 40 latach to aż 91 000zł straty.
W przypadku gdy inwestujemy i wyciągamy średnio tylko 4% zysków rocznie sytuacja wygląda dużo lepiej. Po 10 latach realna wartość naszego portfela (ta pomniejszona już o inflację) wynosi 73 045zł. Przypomnijmy nie inwestowane pieniądze były warte w tym czasie jedynie 52 339zł, co daje nam zysk w wysokości 20 706zł w ciągu tylko 10lat.
Po 40 latach realna wartość naszego portfela inwestycyjnego wynosi 578 135zł, a sama różnica między nie inwestowaniem a inwestowaniem to aż 429 132zł. Magia procentu składanego. A to tylko 500zł miesięcznie i 4% zysku rocznie.
Wykres
Dodatkowo na kolejnej karcie znajdziesz wykres na którym przedstawiona jest krzywa kapitału.
Kalkulator inwestycyjny sprawdź go u siebie
Zdaje sobie sprawę z tego, że ten kalkulator jest niedoskonały powiem więcej nie jest nawet dobry by przewidzieć co będzie za 40 lat. Sytuacja na świecie zmienia się z miesiąca na miesiąc nie mówiąc nawet o okresie 40 lat. Mam nadzieje, że pobawisz się nim i na podstawie otrzymanych wyników wyciągniesz wnioski. Zobaczysz słuszność inwestycji i negatywne działanie inflacji. Zobaczysz jak działa procent składany i jak ogromną różnice daje nam konsekwencja i odpowiedzialność o własne finanse.
